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银行年底揽储成主题存贷夹攻百计为增收

发布时间:2020-03-26 13:13:53 阅读: 来源:焊丝厂家

一到年末,银行年底“揽储”汹涌,这似乎已经成为银行永恒的主题。今年银行面临的情况有所不同的是,除了“揽储”之外,银行还面临“放贷”压力。

“一边是银行要业绩,放款规模肯定还是要保证,不过贷款风险有加大趋势,我们还是要谨慎放贷。一手存款一手贷款,压力不是一般的大。”某国有大行地方支行负责人对《第一财经日报》说。

今年以来,银行盈利增速进入下滑期,金融脱媒加速,不但存款流失严重,贷款绕开银行的趋势也日趋明显。在利率市场化的压力之下,今年更有银行将增加中间业务收入列入年底的任务单,以此拉动中间业务收入的增加。

“返点”揽储

“银行全员揽储,这种情况已经保持多年了,今年形势还是没有变。拉存款的压力全年都没有变,年底完成任务的压力更加大。”一家股份制银行直属地方分行运营部门老总对本报记者表示,到目前他今年的揽储“任务”还差了一大截。

记者调查发现,在银行揽储大战当中,价格就是王道。拉存款竞争力稍差的中小银行,多以价格来吸引客户。

理财产品,一直以来都是银行吸引客户的一大利器,在10月份银行理财产品就普遍提高了预期收益率来吸引客户。普益财富最新统计数据显示,上周,银行发行了428款理财产品,较此前一周增加了49款。

“给客户返点,也是银行客户经理用得非常普遍的方式,光靠理财产品是不行的。”上述股份行地方分行运营部门负责人称。银行揽储“返点”,是指客户经理如果拉来一笔较大的存款,可以申请一部分提成费用,再返给存款客户。

该运营部门负责人表示:“就算自己赔本,也要把客户吸引过来,这样好过自己的任务完不成。返点的方式已经是很明确的潜规则了。”

另外一家股份制银行杭州分行的负责人则对本报记者表示,银行揽储压力一直存在,如果走协议存款,会提高银行的付息成本,因此同业存款、大额存款都会走总行报批,不好做。

“实际上,设计一些理财产品,如果收益高也可以吸引客户。我们也通过网上银行,与淘宝等第三方支付公司合作,这样也可以在年底促销旺季的时候,增加一些存款。”该杭州分行负责人称。

也有部分银行人士对本报表示,除了通过理财产品揽客,基本上没有太好的揽储方式,但是理财产品在一定程度上也会占用存款,不做理财也不行,银行陷入两难境地。

放贷压力

值得注意的是,记者在采访中发现,今年年底银行除了揽储压力之外,放贷的压力也在增加。

央行最新数据显示,10月份社会融资规模为1.29万亿元,比去年同期多5038亿元。其中人民币贷款增加5052亿元,在社会融资总量中的占比依然是最大,不过规模却在下降。除了非金融企业境内股票融资下降之外,其他如委托贷款、信托贷款等规模却有较大幅度的增加。

“现在等于说,企业通过其他渠道融资多了,银行贷款又不敢放,盈利比较难冲上去。”本文开头提及的国有大行地方支行负责人告诉本报记者,目前该行信贷规模还较为充足,在发放贷款收益率和拨备提取上有所博弈。

由于一笔放贷要提取相应的贷款拨备,会在一定程度上降低银行盈利增速。该支行负责人认为,年底放贷就要选择贷款利息能够覆盖拨备提取的款项,并且还要考虑风险,这样才能够不影响业绩。

“现在贷款是供需两旺。”另一国有大行北京分行的业务人员张先生对记者表示,目前该行贷款额度还比较充足,年底可能还需要加大贷款的发放。

上述股份制银行地方分行运营部负责人也表示,目前银行的信贷规模,较为充足,年底冲业绩也会突击一下贷款规模,不过风险以及监管的规定是首要考虑的问题,这给做贷款业务的人员带来的压力会大一些。

中间业务成硬任务

上述张先生最近处于忙碌的会议当中,这些会议无外乎是传达年底任务,跟进任务完成情况。

“拉存款?我们现在的压力已经不是拉存款了,今年8、9月份就完成了全年的任务额。跟其他银行可能会不一样,我们最近开会下达的任务是拉中间业务。”在记者问及是否年底揽储压力加大时,张先生表示。

根据上市银行三季度业绩数据,银行的中间业务收入增速徘徊在低位,部分国有大行手续费及佣金收入增速在2%左右,中行今年前三季度的手续费及佣金净收入甚至出现了1.76%的降幅。

中间业务收入的占比下降以及低增速,对于银行在利差收窄的压力下,更加影响银行的盈利能力。银行把中间业务收入作为业务人员考核的硬性任务指标,也无可厚非。

“最多的是理财产品,但是理财产品我们自己不挣钱。基金、保险今年也较为低迷,信托风险今年也有体现,所以比起拉存款,中间业务收入的任务要完成更加难一些。”张先生对记者称。

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